Перекредитування в Україні

В умовах соціально-економічної нестабільності в Україні та зовнішньополітичної ситуації, для багатьох фінансове забезпечення стає головним питанням. Адже деякі громадяни просто вимушені шукати шлях для оптимізації своїх боргових зобов'язань, щоб зменшити фінансовий тиск.

Зміст

1. Перекредитування - що це?
2. Типи рефінансування
3. Де вигідно перекредитуватись?
4. Умови
5. Ризики
6. Як обрати?
7. Особливості у війну
8. FAQ

На допомогу у подібних ситуаціях приходить термінове перекредитування. Його замовляють за наступних причин:

• через зниження доходу та при фінансовій нестабільності;
• для можливості отримання вигідних умов кредиту;
• для об'єднання декількох кредитів в один;
• через вплив облікової ставки НБУ;
• для користування державними програмами підтримки фінансового незахищених осіб.

Перекредитування це не просто банківська послуга, а спеціальний механізм для адаптації бізнесу та звичайного життя громадян до складних економічних ситуацій. Ця процедура допомагає зберегти фінансову стабільність, мінімізувати фінансове навантаження та уникнути потрапляння в боргову яму.

Що таке перекредитування?

Перекредитування мікрозаймів і звичайних кредитів є отриманням нового кредиту, який передбачає повне погашення одного чи декількох старих кредитів. Це як нова спроба у будь-якій незавершеній справі.

Позичальник бере в борг у нової фінансової організації, якою зазвичай виступає банк. Головна мета такої угоди полягає в покращенні умов кредиту, у тому числі в наступних моментах:

• у зменшенні відсоткової ставки;
• в розбитті одного великого платежу на декілька малих;
• в продовженні терміну наявного чи наявних кредитів.

Це стосується навіть перекредитування проблемних кредитів, які також є досить звичним явищем для фінансових послуг в Україні.

На практиці все досить просто. Наприклад, позичальник бере 5000 грн в борг під 15% річних. Потім він знаходить фінансову установу яка йому може надати ці ж 5000 грн під 10% річних. Він оформляє кредит у першій установі, а потім бере кредит у другій установі, щоб вчасно віддати кредит першій. Тобто вдається отримати необхідну суму коштів під оптимальний відсоток.

Така ситуація й називається класичним перекредитуванням.

Види перекредитування

Цей фінансовий інструмент для адаптації власних фінансових зобов'язань пропонують багато МФО, банківських установ і інших фінансових організацій України. Де саме оформлювати перекредитування залежить від суми боргу, умов його повернення, а також потенційної вигоди для замовника.

Розглянемо різновиди цих операцій та їх головні відмінності.

Перекредитування в банку чи банківські кредити

Це може бути звичайна споживча чи готівкова позика. Також банки надають іпотечні кредити, позики на придбання автомобіля. В залежності від кінцевої суми кредиту стають складнішими умови для його отримання.

Банки ретельно перевіряють кредитну історію, особисті дані клієнта, джерела його доходу. Стосовно іпотеки, банки не здійснюють переоцінку нерухомості та не займаються юридичним оформлення додаткових документів. Це будуть додаткові витрати для позичальника.

Але кредитна ставка для такого кредиту може бути нижча від ставки МФО на 1-3%, в фінансовому еквіваленті різниця може сягати кількох десятків тисяч гривень.

Перекредитування МФО

Тут мова йде про онлайн позики. В Україні на щастя багатьох, є досить чимало МФО, які кредитують під час війни. Але, головним недоліком таких кредитів є їх досить великі відсоткові ставки. Крім того, клієнти МФО у переважній більшості мають негативну кредитну історію.

Це факт, адже приймання документів від потенційних позичальників без довідки про доходи є конкурентною перевагою мікрофінансових організацій України.

Якщо такі позичальники будуть звертатися до банку для рефінансування їх займу, з вірогідністю в 99% отримають відмову.

Тобто для клієнтів МФО оптимальним рішенням буде взяти кредит в банку готівкою на невелику суму, а його вже можна буде використати для часткового чи повного погашення боргу від мікрофінансової організації.

Кредит під заставу

Це варіант для того, щоб отримати велику суму коштів для подальшого погашення інших фінансових боргів. Найчастіше така позика надається під заставу нерухомості, автомобіля чи інших цінних активів.

Такий кредит має свої переваги:

• низьку відсоткову ставку;
• довгий термін погашення;
• можливість розбиття повернення кредиту на декілька частин.

Подібні займи можна оформити навіть на термін до 5-10 років, як довгостроковий кредит. Подібний спосіб є єдиним, за допомогою якого вдасться прекредитувати борги в МФО. Але користуватися ним рекомендовано лише у крайніх випадках.

Де вигідно взяти кредит, щоб погасити інший?

Оформитикредит на перекредитування найкраще в банку. Щодо МФО, це лише у крайніх випадках, адже мікрофінансові організації вимагають сплати великих відсотків, як денних, так і річних.

Отримати повноцінний кредит краще в банку, це може бути:

• ПУМБ;
• Монобанк;
• Приватбанк;
• А-банк.

В них вдасться отримати фінансові позики під 60-80% річних. Тобто такий кредит буде справжнім дієвим інструментом для виходу з боргової ями. А ось позика від МФО лише стане тимчасовим рішенням, а у довгостроковій перспективі навіть може погіршити фінансове становище позичальника.

Монобанк перекредитування

У цьому онлайн банку немає окремої послуги під назвою “перекредитування” чи “рефінансування”. Під терміном Монобанк перекредитування варто розуміти отримання нового кредиту готівкою чи розстрочкою на карту. Отримані гроші вдасться перенаправити на погашення інших власних фінансових зобов'язань.

Якщо кредит оформляється на картку, це може бути сума до 5 тисяч гривень. Ці гроші можна використовувати для погашення наявного ліміту на особистій Чорній картці клієнта.

Для оформлення позики знадобиться:

• бути клієнтом Монобанку;
• мати гарну кредитну історію;
• підтвердити дохід (опціонально);
• активно користуватися чорною карткою для підвищення лояльності зі сторони банку.

Подати заявку на кредит можна у мобільній програмі банку. Для цього призначений розділ “Кредити”. Треба обрати вигідну пропозицію, погодитися з умовами та гроші миттєво надходять на особисту картку позичальника. зазвичай очікувати знадобиться приблизно 15 хвилин.

Зручно, що послуга проводиться онлайн, фізично відвідувати офіс фінансової установи не знадобиться.

Пумб перекредитування

Перший Український Міжнародний Банк пропонує отримати своїм клієнтам вигідні позики готівкою. Їх вдається використати для погашення інших фінансових заборгованостей. Це і є так зване ПУМБ перекредитування. Сума позики може сягати до 300 тисяч гривень.

Переваги отримання кредиту полягають в його прозорих умовах, вигідній відсотковій ставці та у простоті оформлення. Подати заявку на кредит можна у відділенні банку чи в мобільному застосунку.

Приватбанк перекредитування

Як найбільший банк в Україні Приватбанк пропонує своїм клієнтам отримати класичні кредити на вигідних умовах. Їх вдасться використати для подальшого погашення інших особистих фінансових боргів. Це можна вважати за Приватбанк перекредитування.

Процес оформлення такого займу максимально спрощений: достатньо бути клієнтом банку, скористатися мобільним додатком Приват24 та вибрати послугу “Кредит онлайн”. Кошти нараховуються на банківську картку протягом 10-15 хвилин з моменту перевірки даних заявника.

Умови та на що звертати увагу

Обираючи послугу перекредитування кредиту варто розуміти її особливості, умови отримання та потенційні ризики. Перш за все треба звернути увагу на відсоткову ставку нового кредиту. Оптимальним рішенням буде фіксована ставка на весь термін договору. Такі кредити пропонують популярні банки України.

Важливим також є й термін кредитування. дуже низька відсоткова ставка може бути на декілька місяців кредиту, а ось на більший термін вона може зростати.

Також слід передивлятися, чи є додаткові платежі та приховані комісії на фінансову позику. Наприклад кредити на перекредитування мікрозаймів онлайн практично завжди не мають прихованих витрат.

Перед тим, як подавати документи на новий кредит, обов'язково слід перевірити власну кредитну історію в Українському бюро кредитних історій. Якщо вона позитивна, є сенс подавати документи в банк, якщо ні, тоді прийдеться звернутися за фінансовою допомогою до МФО.

Коли перекредитування вигідне

Як ми вже встигли з'ясувати, перекредитування є нічим іншим, як взяттям нового кредиту з метою погашення іншого активного фінансового зобов'язання. Це оптимальна пропозиція для:

• потенційного зниження відсоткової ставки (з 15% до 10% буде супер);
• рішення труднощів зі сплатою декількох кредитів (можна буде не стати жертвою колекторів);
• мінімізації щомісячного платежу по боргам;
• потенційної зміни валюти фінансової позики (якщо один з кредитів брався в іноземній валюті чи у криптовалюті).

Крім цього це ще й можливість отримати додаткові кошти. Навіть якщо мова йде про перекредитування мікрозаймів з просрочками. Можна перейти від плаваючої кредитної ставки на фіксовану. Оптимальне рішення, коли позика оформлена в банку.

Ризики перекредитування

Практично всі мікрозайми в Україні та нові кредити, ведуть лише до одного — до збільшення загальної суми виплати. Чим довший термін кредиту буде, тим збільшуватиметься переплата за нього.

Наприклад: Перший кредит був на 5000 гривень з терміном повернення до 3-х місяців. Було повернено 2500 гривень протягом перших двох місяців. Потім на кінець 3-го місяця був збільшений термін повернення кредиту до 12 місяців, але й виросла кредитна ставка. У результаті 2500 гривень, які залишалося повернути, можуть перетворитися у 5000-7000 грн.

Це досить класичний сценарій, який на собі спробувало чимало українців. Саме подібні методи розв'язання проблем, необдумані, й приводять до фінансової ями, з якої вкрай важко вибратись власноруч.

Завжди потрібно уважно читати договір, не дивитися виключно на відсоткову ставку та суму. У випадках, коли розглядається рефінансування через МФО, слід довіряти лише великим компаніям, про які є багато реальних позитивних відгуків та у яких є ліцензія.

Можна всі ці поради звести до одного простого правила: коли перекредитування дозволить заощадити гроші, знизити фінансове навантаження чи спростити управління фінансами, лише тоді воно є вигідним.

Як вибрати вигідний варіант

Перш ніж розглядати найновіші кредити онлайн, треба проаналізувати ринок і вибрати надійні фінансові установи, у яких можна буде оформити фінансову позику, у тому числі в режимі 24/7. Якщо це МФО, то умови надання кредиту повинні бути прозорими, а термін достатнім. Якщо це банк, то гарно, якщо можна буде оформити позику з негативною кредитною історією.

Для уникнення потенційних ризиків слід перечитувати детальні огляди стосовно кредитування в Україні, які підготувала для вас наша команда. Лише так вдасться зробити виважені висновки та не потрапити у фінансову пастку.

Особливості в умовах війни

Військовий стан в Україні вносить свої корективи у світ фінансових послуг. Через економічну ситуацію багато хто втратив фінансову стабільність, саме тому до питання рефінансування потрібно підходити виважено, з урахуванням всіх можливих ризиків.

Стосовно пільгових умов кредитування, вони доступні військовослужбовцям та ВПО.

Перекредитування проблемних кредитів

Війна є головним фактором зростання кількості проблемних кредитів в Україні. Багато хто втратив роботу і стабільне джерело доходу. Саме тому не слід ігнорувати таку проблему. Якщо є чітке розуміння відсутності можливості сплатити вчасно кредит, треба негайно звернутися до кредитора щодо реструктуризації боргу.

Оцінювати будь-які ризики треба на “холодну” голову. У протилежному випадку можна потрапити у велику боргову яму. Треба діяти на випередження. Якщо є відчуття, що вчасно повернути свій кредит не вдається, чекати його протермінування не варто. Піраміди створювати також не слід. У найгіршому сценарію можна оформити новий кредит чи мікрозайм, щоб вчасно погасити свою першу позику.