Всі МФО України

Які кредити надають всі МФО?

Більшість мікрофінансових організацій, які легально працюють на території України, надають наступні кредити:

• швидкий кредит;
• кредити без перевірки кредитної історії;
• позики без перевірки працевлаштування;
• кредити під час війни.

Розглянемо деталі по кожному з наведених різновидів позик.

Швидка позика

Це так званий терміновий кредит. Він надається на невеликий термін, максимально до 20-30 календарних днів, а на невелику суму (десь від 500 грн до 9000 грн). Це оптимальне рішення для всіх, кому терміново потрібні гроші для реалізації невідкладних потреб, наприклад на лікування або просто на їжу.

Головною відмінністю такої фінансової позики є її швидкість реалізації. Заявки від позичальників МФО перевіряють протягом кількох хвилин, а самі сервіси працюють в режимі 24/7.

Займи без перевірки кредитної історії

Орієнтовані на клієнтів, у яких відсутня практична можливість отримати кредит в банку. Кожна позика без перевірки кредитної історії також підійде тим, хто в минулому мав протермінування за іншими фінансовими займами або у кого негативна кредитна історія.

МФО часто надають подібні послуги, не дивлячись на те, що вони несуть для цих фінансових установ певні ризики. Адже надавати кошти клієнту, який у минулому вже їх не повернув подібній організації, це завжди ризиковано.

Для позичальників цей тип кредитів відрізняється великою відсотковою ставкою. Це напряму пов’язане з описаними вище ризиками для компанії.

Кредит без працевлаштування

У цьому випадку від позичальника не знадобиться надавати довідку про доходи та про їх джерело походження. Кредит без працевлаштування – це оптимальне рішення для фрілансерів, студентів, працюючих неофіційно людей та тимчасово безробітних.

Для отримання такої позики від клієнта МФО знадобиться лише паспорт та ІПН. Верифікацію особових даних можна пройти через сервіс ДІЯ чи BankID. Варто зазначити, що у деяких випадках подібні займи все ж видають під заставу чи з поручителем.

Кредити під час війни

Це вигідна пропозиція для багатьох українців, які у сучасних реаліях опинилися у скрутному фінансовому становищі. Користуються такими позиками переселенці, дохід яких знизився до мінімальної позначки через втрату роботи та воєнні дії в їх населеному пункті.

МФО, які кредитують під час війни, можуть надавати зазначені позики під пільгові відсоткові ставки. Діє спрощена система дистанційного оформлення, це рятівна пропозиція для всіх, хто не має доступу до всіх особистих документів.

Ці кредити часто є тимчасовими, вони спрямовані виключно на підтримку населення у кризових ситуаціях.

Банки чи МФО?

Досить часто позичальники грошей вагаються між тим, оформити кредит в банку чи у МФО. Адже між цими двома фінансовими організаціями існує чимало відмінностей. Наприклад, головною відмінністю є те, що всі МФО 2025 року пропонують отримати швидкі гроші, тобто невелику суму на мінімальний термін. При цьому від позичальника не знадобиться подавати ніякі документи, крім паспорта та ІПН.

Банки пропонують більші кредити, але вимагають ретельної перевірки клієнта. Але вони також мають низький відсоток по кредитах.

Детальне порівняння за багатьма параметрами зазначено у таблиці нижче:

Кого краще обрати для отримання фінансової допомоги, тут вирішувати кожному окремо. У разі, якщо потрібна велика сума коштів, краще обрати банк. Але це за умовою наявності у позичальника позитивної кредитної історії.

Якщо ж потрібна відносно невелика сума, до 20 000 грн, то краще звернутися за допомогою до МФО. Але, не слід забувати, що отримавши кредит, потрібно буде його своєчасно повернути. У протилежному випадку можна отримати величезні штрафи та пені.

Переваги та недоліки МФО

Сильні сторони

Швидке оформлення позик. Цю опцію надають практично всі МФО України. Процедура займає близько 2-х хвилин з моменту оформлення позичальником заявки та підписання умов договору.

Щодо вимог до документів. Від позичальника знадобиться надати лише паспорт, ІПН і все. Жодних довідок про доходи та поручителів. Також знадобиться вказати номер особистої банківської картки для отримання грошей і активний номер мобільного телефону для реєстрації.

Кредити МФО надають особам без офіційного працевлаштування і це на 100% правда! Тому це оптимальна можливість для тимчасово безробітних, непрацездатних, студентів та інших категорій осіб отримати невелику суму коштів на певний термін.

Щоб оформити позику від мікрофінансових організацій у 99% випадків не знадобиться відвідувати жодну офісну установу. Всі процедури відбуваються онлайн, за допомогою інтуїтивно-зрозумілих сайтів та віджетів. Підтвердження особових даних клієнта проводиться через систему BankID чи сервіс ДІЯ.

Для людей з поганою кредитною історією МФО є рятівниками. Адже лише ці організації здатні надати невелику суму коштів на певний термін особам, які вже мають протермінування по своїх попередніх позичках. Для таких людей це можливість покращити кредитну історію та продемонструвати здатність до фінансової самодисципліни.

Можна отримати від 500 гривень на термін від 5 днів. Такі короткострокові позики не надає жоден банк України.

Слабкі сторони

Високі відсоткові ставки по кредитах в МФО не є оманою. У середньому денна відсоткова ставка другого та наступних займів від мікрофінансових організацій становить від 2 до 4% на день. А це у середньому до 750% річних. Якщо клієнт своєчасно не платить необхідну суму, існує великий ризик потрапити у боргову яму.

Терміни погашення кредитів від МФО становлять від 3 до 30 календарних днів. За цей проміжок часу позичальник має не лише повернути суму, яку він отримав, але й накопичені відсотки. Саме тому досить небезпечним явищем є брати кредити від кількох МФО одночасно. Коли немає практичної можливості своєчасного погашення боргу, треба скористатися функцією його пролонгації, якщо вона доступна.

Стосовно сум по кредитах від мікрофінансових організацій, то тут все просто. Вдасться отримати від 500 грн до 20-30 000 грн. Але для серйозних фінансових цілей таких сум попри все буде недостатньо.

МФО, які провадять свою діяльність без відповідної ліцензії НБУ, часто вигадують для своїх клієнтів шахрайські схеми, прикриваючи це надто низькими та привабливими відсотками. Такі організації можуть передавати дані своїх користувачів 3-м особам.

Крім цього, у деяких, навіть у ліцензованих МФО, відсутня прозора політика щодо штрафів та комісій. У договорі з клієнтом можуть ховатися приховані комісії та великі штрафи за протермінування своєчасного повернення коштів. Тому завжди перед підписанням двостороннього договору потрібно перевіряти реальну річну відсоткову ставку.

Як вибрати перевірене МФО?

Відомо, що всі МФО онлайн відрізняються своїми характеристиками, у тому числі пропозиціями для цільових клієнтів, відсотковими ставками та організацією праці. З цього виникає питання того, як правильно можна обрати таку фінансову установу, щоб скористатися її послугами.

Для цього існують кілька простих правил, серед яких:

• перевірка ліцензії МФО;
• порівняння умов кредитування;
• перевірка прозорості комісій та штрафів;
• вивчення відгуків від реальних клієнтів;
• використання сайтів-агрегаторів та рейтингів.

Законність роботи та чіткість вимог

Всі нові МФО, як і компанії, які вже активно працюють на фінансовому ринку України, обов'язково повинні мати ліцензію від Національного банку України. Їх діяльність повинна підпорядковуватися цьому регулятору. Для перевірки наявності ліцензії можна зайти на сайт НБУ та скористатися меню “Комплексна інформаційна система НБУ”, де обрати розділ “Небанківський ринок”.

Якщо обраної компанії у цьому переліку не буде, це означає, що вона провадить свою діяльність не згідно з чинним законодавством України. Користуватися послугами подібних організацій категорично не рекомендовано!

Порівняти умови від різних МФО також важливо. Це дасть змогу обрати оптимальну реальну річну ставку кредиту, чи вибрати вигідну позику з денною відсотковою ставкою. Адже цей показник може змінюватися від 0,01% день до 3-5% на день.

Всі кредити МФО повинні бути описаними прозоро та зрозуміло. Якщо у договорі буде щось звучати банально, це не є критичним показником. Але якщо буде багато незрозумілих пунктів, кожен з яких буде складатися з великої кількості тексту, тут вже варто насторожитися.

У договорах можуть міститися приховані комісії та додаткові штрафи за протермінування погашення кредиту. Це критично важливі параметри з якими треба уважно ознайомитися перед тим, як підписувати такий нормативно-правовий документ.

Правила вибору

Щоб обрати найкращу пропозицію, треба не лише переглянути всі МФО список, але й подивитися на відгуки від реальних клієнтів кожної з наведених компаній. Шукати їх потрібно на самому офіційному сайті МФО, а також на незалежних веб-порталах, які присвячені фінансово-кредитній тематиці.

Серед відгуків варто читати не лише позитивні, але й негативні. Саме в них може міститися важлива інформація щодо реальної картини того, як працює конкретна мікрофінансова установа. Вдасться дізнатися про приховані комісії, про можливості дострокового закриття боргу, про наявність функції пролонгації кредиту та багато іншого.

Для оцінки МФО можна також використовувати так звані сайти-агрегатори. Це портали, на яких містяться пропозиції та детальний опис лише перевірених МФО. У кінці цього матеріалу ви зможете знайти теж таку вибірку лише з актуальними даними. Скориставшись таблицею з переліком всіх ліцензованих МФО України, можна значно зменшити ризик натрапити на шахраїв.

Всі нові МФО України

Ринок мікрофінансування в Україні постійно розвивається. Систематично з'являються Нові МФО, які намагаються у будь-який спосіб привернути увагу потенційних клієнтів. Для споживачів це вигідно, адже можна вибрати для себе оптимальну пропозицію.

Нові МФО можуть бути вигіднішими ніж старі, тому що їх маркетингові кампанії зазвичай більш привабливі за наступними причинами:

• систематичні акції для новачків, у тому числі перший кредит під 0,1% на день;
• вищий відсоток схвалення заявок від позичальників;
• високий сервіс, інтуїтивно-зрозумілий сайт, автоматизації всіх операцій, надійний захист фінансової та особистої інформації користувачів.

Головне, перевіряти обрану мікрокредитну організацію за пунктами, зазначеними в попередніх підзаголовках. По-перше, слід завжди переглядати наявність у МФО ліцензії від НБУ. Крім цього, не зайвим буде ознайомитися з репутацією компанії, переглянувши про неї відгуки від реальних клієнтів.

І наостанок, завжди слід уважно читати договір з МФО, перед тим, як його підписувати. Адже саме у цьому документі міститься вся інформація щодо кредиту, його суми, відсоткової ставки, терміну повернення, а також дій, у разі несвоєчасної сплати.

Всі МФО в Україні можна знайти у нашому спеціалізованому каталозі. Тут зазначені сайти МФО, яким можна довіряти. Крім цього, вдасться швидко дізнатися про вигідні пропозиції нових гравців ринку, порівняти умови по кредитах, а також оформити для себе вигідну позику.

Всі МФО України список